Tener un informe de solvencia poco brillante puede costarle caro de muchas maneras. Puede costarle intereses más altos en préstamos y tarjetas de crédito, la posibilidad de obtener un nuevo crédito o incluso ese bonito apartamento nuevo. La mayoría de la gente sabe todo esto. Sin embargo, algo que mucha gente desconoce es que el mal crédito puede costarle el trabajo de sus sueños.
La pendiente resbaladiza
Muchos empresarios no sólo miran el currículum y el historial laboral de un posible empleado, sino también su informe de crédito como parte del proceso de contratación. Puede ser un terreno resbaladizo. Supongamos que pierde su trabajo. Mientras busca un nuevo empleo, empieza a retrasarse en el pago de sus facturas porque no tiene ingresos. Sus acreedores informan de sus retrasos en los pagos a las agencias de información crediticia. Usted solicita un empleo y el posible empleador consulta su informe de crédito, ve su historial reciente y no le acepta. Por supuesto, puede negarse a acceder y, si lo hace, la ley prohíbe al empleador obtener su informe. Sin embargo, el posible empleador se reserva el derecho de decidir no contratarle, suponiendo que usted tenga cosas en su informe que no quiere que nadie vea.
Un juego de números
Los informes de crédito son sólo números. No contextualizan nada ni explican por qué ha tenido dificultades para efectuar sus pagos. A menudo, los retrasos en los pagos no son tanto un reflejo de sus hábitos como el resultado de una situación difícil, como la pérdida del empleo, un divorcio, una enfermedad o una lesión.
El informe que verá el empleador es una versión modificada de su informe crediticio. Esta versión no contiene detalles sobre sus tarjetas de crédito o préstamos, como los números de cuenta, su fecha de nacimiento o la información de su cónyuge, ni tampoco su puntuación crediticia. Principalmente, los empleadores buscan pagos atrasados, sentencias, embargos o quiebras.
Cuando un empleador comprueba su informe, la "consulta", o la visualización de su informe, no afectará a su puntuación de crédito como ocurre cuando un prestamista consulta su informe. Se registra como una consulta "suave".
Por qué quieren su informe
Un informe crediticio muestra al empleador cómo se responsabiliza el solicitante de sus obligaciones financieras. Aunque la mayoría de las empresas miran su informe crediticio para hacerse una idea de su integridad o ética laboral, las instituciones financieras o las empresas que contratan para puestos en los que se maneja dinero pueden considerarle de alto riesgo si tiene impagos o una cantidad exorbitante de deudas. Los puestos que permiten el acceso a información confidencial también pueden dar lugar a una verificación de crédito por parte de los empleadores.
Muchas personas se preguntan si un informe crediticio es un indicador preciso del rendimiento laboral. ¿Ser incapaz de gestionar correctamente sus propias finanzas es un buen indicador de cuál será su rendimiento laboral? Si te olvidas de pagar las facturas, ¿significa eso que serás un empleado olvidadizo? Algunos estados, como California, restringen el uso de informes crediticios a la hora de contratar porque creen que pone a la gente en desventaja en tiempos de dificultades económicas, y consideran que su uso es discriminatorio.
¿Qué puede hacer?
La buena noticia es que hay cosas que puede hacer para mejorar su informe crediticio y aumentar sus posibilidades de conseguir un empleo, a pesar de los problemas de su informe.
Sea proactivo
Si está buscando trabajo, obtenga copias de sus informes de crédito de las tres agencias de informes de crédito: TransUnion, Experian y Equifax, para saber qué verán los posibles empleadores. Es importante ver los tres informes porque los empleadores pueden consultar los tres o uno solo.
Comprobación de errores
Compruebe si su informe contiene información errónea. Si encuentra algún dato dudoso, impugne la información con la agencia de informes crediticios. Es común que los informes contengan errores, como información obsoleta que debería haber desaparecido del informe después de su vencimiento, o información que fue reportada erróneamente por los acreedores.
Empezar a arreglarlo
Pague las cuentas morosas, empezando por las que llevan mucho tiempo vencidas. No abra cuentas nuevas; céntrese en las que ya tiene. Asegúrese de pagar sus facturas puntualmente, ya que el historial de pagos es lo que más peso tiene en su informe, con un 35% de su puntuación.
Sea honesto
Si un empleador requiere una comprobación de antecedentes, pregunte cuáles serán los detalles de la misma. Los empleadores deben informarle por escrito de que van a consultar su informe crediticio, pero podría perderse en la letra pequeña si van a hacer una comprobación completa de sus antecedentes. Si sabes que van a encontrar información negativa en tu informe, explícales qué van a encontrar y por qué. Un empleador indulgente puede pasar por alto tus problemas de crédito si eres franco y honesto desde el principio.
Dado que los empleadores tienen que pagar por cada informe de crédito que obtienen, a menudo no obtienen informes de todos los solicitantes. En su lugar, los utilizan después de haber hecho una oferta o para puestos selectos. Si tiene suerte, la empresa no comprobará su informe crediticio hasta después de presentarle una oferta de trabajo. Para entonces, la empresa puede estar impresionada con tus habilidades y no dará mucha importancia a tu informe crediticio. También significa que podrás explicar tu situación financiera.
Sea cual sea tu situación laboral actual, poner tus finanzas en orden y mejorar tu puntuación crediticia siempre dará sus frutos.
