Si está inundado de deudas, probablemente comprenda el impacto negativo que puede tener en su estado de ánimo, su salud y su vida cotidiana. Puede suponer recibir llamadas telefónicasdiarias de tenaces cobradores de deudaso que su jefe le informe de que le han embargado el sueldo. Es despertarse cada mañana sintiéndose desesperado mientras lleva una pesada carga financiera. Afortunadamente, existen soluciones que pueden ayudarle a volver a la normalidad y proporcionarle tranquilidad.
Reestructurar su hipoteca
¿Sabía que es posible modificar su hipoteca para evitar perder su casa? Las siguientes opciones están diseñadas para ayudar a los propietarios en apuros que tienen dificultades para hacer frente a sus pagos mensuales.
Modificación de préstamos FHA
El objetivo del Programa de Modificación de Viviendas de la FHA es ayudar a los actuales prestatarios de préstamos de la FHA reduciendo el coste de sus préstamos hipotecarios.
Modificación Fannie Mae/Freddie Mac Flex
Estas dos empresas privadas proporcionan efectivo a los prestamistas con el fin de financiar las hipotecas de los consumidores a tipos asequibles. Las directrices las establecen la Federal National Mortgage Association (FNMA) y la Federal Loan Mortgage Corporation (FHLMC).
Modificación de préstamos VA
Este programa permite a los miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges elegibles financiar una vivienda sin pago inicial ni seguro hipotecario. Los préstamos VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) y solo se ofrecen como beneficio militar para prestatarios cualificados.
Las compañías de tarjetas de crédito negociarán
Aunque muchas empresas de tarjetas de crédito son reacias a hablar de esto, a menudo están negociando discretamente con los prestatarios que tienen problemas. Esto les resulta más lucrativo que renunciar a miles de millones de dólares en deudas.
Muchas empresas están dispuestas a reestructurar las cuentas de tarjetas de crédito reduciendo los tipos de interés o los pagos mínimos mensuales, al menos durante un tiempo determinado. También pueden estar dispuestas a renunciar a las comisiones e incluso a saldar deudas aceptando menos de lo que se debe.
Algo es mejor que nada
La razón por la que los emisores de tarjetas están dispuestos areestructurar las deudases sencilla: prefieren recibir algo a no recibir nada. Sin embargo, la mayoría de las empresas no hablan de ello para evitar verse desbordadas por las solicitudes de titulares de tarjetas que no pueden pagar sus facturas.
Según los datos de morosidad más recientes de la Reserva Federal, la tasa de morosidad a 30 días (o el porcentaje del total de saldos pendientes de las tarjetas de crédito que actualmente se encuentran al menos 30 días vencidos) aumentó del 2,09% al 2,25% en el cuarto trimestre de 2022.
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Aumentan los saldos de las tarjetas de crédito
El Banco de la Reserva Federal también descubrió que los saldos de las tarjetas de crédito estadounidenses aumentaron hasta la friolera de 986.000 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2022. La inflación que siguió a la pandemia del COVID-19 hizo que necesidades como los comestibles resultaran inasequibles para muchos, por lo que no les quedó más remedio que cargar los gastos a su(s) tarjeta(s) de crédito. Afortunadamente, existen opciones para quienes luchan por mantenerse al día con sus pagos mensuales. La reestructuración de la deuda es una de ellas.
Cómo reestructurar su deuda
Si tiene una deuda abrumadora con su tarjeta de crédito, póngase en contacto con la entidad emisora y solicite una reestructuración. Puede pedir que le reduzcan el tipo de interés o que le rebajen los pagos mínimos mensuales. Tenga en cuenta que, en muchos casos, la deuda puede parecer manejable hasta que el titular de una tarjeta de crédito acumula miles de dólares. Los tipos de interés se disparan y usted se encuentra en números rojos.
En busca de ayuda
Si ha acumulado miles de dólares en deudas y tiene dificultades para pagarlas, debe ponerse en contacto con los emisores de sus tarjetas de crédito y ver si puede reestructurar sus deudas.
Si el acreedor se niega a negociar, puede ponerse en contacto con National Debt Relief para ver qué podemos hacer parareestructurar sus deudas. La empresa ha ayudado a 500.000 personas a saldar deudas de tarjetas de crédito. Averigüe si pueden hacer lo mismo por usted.
