Recursos gratuitos y asesoramiento de expertos
Si se siente abrumado por la deuda de los préstamos estudiantiles, sepa que no está solo. Según Forbes, los estadounidenses comparten alrededor de 1,75 billones de dólares en deudas de préstamos estudiantiles, con un promedio de 28.950 dólares por prestatario.
Por suerte, existen muchas estrategias y recursos gratuitos para ayudarle a explorar las opciones de reembolso y posible condonación del préstamo.
¿Hay que pagar por ayuda?
Lo primero es lo primero: algunas empresas depredadoras pueden intentar aprovecharse de las personas que se encuentran en apuros, cobrando elevados honorarios por "soluciones mágicas". La verdad es que tú tienes el mismo poder para hacer frente a esto por ti mismo utilizando recursos gratuitos del gobierno y de organizaciones sin ánimo de lucro.
Si crees que necesitas la ayuda de un tercero, no contrates sin más a una empresa de préstamos estudiantiles sin antes consultarla en el Better Business Bureau y leer sus opiniones en Internet. Desconfíe especialmente de cualquier empresa que insista en que deje de pagar sus préstamos mientras negocia su deuda, ya que podría provocar el impago de sus préstamos.
Sus opciones de reembolso
Conviértase en el mejor amigo de los recursos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Sus guías ofrecen explicaciones claras y te permiten tomar decisiones con conocimiento de causa. Recuerde, ¡el conocimiento es su arma clave! Aquí tienes algunas opciones de reembolso:
- Opciones gubernamentales de alivio: En el caso de los préstamos federales para estudiantes, el gobierno ofrece varios salvavidas, como programas de consolidación, aplazamiento e incluso condonación. Piensa en ellos como redes de seguridad para ponerte al día en caso de dificultades financieras. Studentaid.gov es un buen sitio para empezar.
- Pagos aplazados: ¿Se enfrenta a dificultades temporales? Ponte en contacto con el administrador de tu préstamo para estudiar la posibilidad de una indulgencia de morosidad o un aplazamiento de pago. Estas opciones suspenden temporalmente los pagos, dándote un respiro para volver a ponerte en pie. Puede ser una oportunidad para reagruparse y planificar su próximo movimiento.
- Consolidación: Aunque no borrará tu deuda por arte de magia, la consolidación puede simplificar las cosas al combinar varios préstamos en uno solo, posiblemente con un tipo de interés más bajo. Solo asegúrate de comparar bien el nuevo tipo de interés antes de proceder.
- Distribuye tus pagos: El plan de amortización estándar de 10 años no es la única opción. Los préstamos federales pueden permitirle extender los pagos a 20, 25 o incluso 30 años, reduciendo su carga mensual. Recuerda, sin embargo, que pagarás más intereses en total.
- Reembolso basado en los ingresos: ¿Problemas con un trabajo de bajos ingresos? Los planes de reembolso basados en los ingresos ajustan tus pagos mensuales a tus ingresos, haciendo las cosas más manejables. Es como tener un presupuesto flexible que se adapta a tu situación actual. Después de 20-25 años de pagos puntuales, la deuda restante puede incluso ser condonada.
- Programa SAVE: Este nuevo programa gubernamental es básicamente un botón de "relajación" para los prestatarios. Reduce los pagos mensuales a la mitad para los estudiantes universitarios, hace que sea más fácil calificar para pagos de $0, e incluso perdona préstamos más pequeños más rápido. No es perfecto, pero para muchos es un gran suspiro de alivio.
Opciones de condonación para los funcionarios
Si trabajas en el servicio público, puedes tener la opción de que tu dedicación se vea recompensada con la condonación del préstamo.
- Condonación de Préstamos para Servicios Públicos: Si trabajas en el gobierno o para una organización sin ánimo de lucro, este programa es tu campeón. Después de 10 años de pagos completos a tiempo mientras estés empleado, ¡tu deuda restante puede ser condonada! Es un agradecimiento por tu dedicación, recompensándote con un futuro libre de deudas. Recuerda que se aplican requisitos específicos.
- Condonación de préstamos para profesores: Este programa está disponible para aquellos que se han comprometido 5 años consecutivos de enseñanza a tiempo completo en una escuela de bajos ingresos que califica. Existen programas similares para los Préstamos Perkins, así que ¡investiga!
- Ayudas específicas de cada estado: Consulta el sitio web del Departamento de Educación de tu estado para conocer los programas de condonación de préstamos disponibles para profesionales como médicos y profesores. Considérelos como bonificaciones que se suman a sus opciones federales.
¿Te sientes abrumado? Busque orientación gratuita:
No dude en buscar orientación gratuita en los recursos del gobierno, su gestor de préstamos u organizaciones sin ánimo de lucro. Recuerde que a menudo no cuesta absolutamente nada solicitar estos programas y, en la mayoría de los casos, todo lo que tiene que hacer es enviar un correo electrónico, llamar por teléfono o rellenar un formulario. Poco trabajo para mucha tranquilidad.
