La planificación financiera puede ser su pozo de alquitrán personal, según un artículo de ColumbiaTribune.com. Este término fue acuñado por Andrew Zumwalt, profesor adjunto de la Universidad de Missouri. Zumwalt observa a menudo la carga emocional que muchas personas arrastran en su vida financiera y que puede impedirles actuar de forma inteligente con su dinero.
"Quizá se remonte a cómo fueron criados o a lo que les enseñaron en la escuela", dice. "Tienen sentimientos y emociones que dictan cómo interactúan con la deuda o con el ahorro o las finanzas personales en general".
La gente se queda colgada
Zumwalt continuó señalando que un obstáculo es cuando la gente se obsesiona con sus objetivos a largo plazo antes de resolver sus problemas a corto plazo. O se enfrascan en su miedo a vivir endeudados o a impresionar a sus amigos con dinero que quizá no tengan.
Entonces, ¿cuál es la mejor manera de ver la planificación financiera? Nos guste o no, desempeña un papel fundamental en la vida de casi todo el mundo. Esto incluye desde las compras cotidianas hasta la planificación de objetivos futuros, como la jubilación.
El problema, señala Zumwalt, es que la planificación financiera no es algo que se haga sin más, sino una acción que siempre estamos llevando a cabo de una forma u otra. Así que la pregunta es: "¿Hasta dónde quieres llevarlo y hasta qué punto te lo tomas en serio?".
Aunque está claro que no existe una solución única para todos los casos, hay algunas normas generales que puedes tener en cuenta y recursos a los que puedes recurrir cuando necesites ayuda.
Dé pequeños pasos en su planificación financiera
Si es como la mayoría de la gente, una de sus primeras preguntas probablemente sea ¿por dónde empezar?
Dave Ramsey habló de los pequeños pasos que puedes seguir para superar los obstáculos financieros tomando el control de tu dinero.
La mayoría de los expertos afirman que los pasos iniciales deben estar en consonancia con sus objetivos. Hay una serie de factores que pueden influir en sus finanzas e incluso cambiar sus prioridades. Las deudas con tipos de interés altos, la edad y la profesión desempeñan papeles contrapuestos en el proceso, por lo que puede resultar difícil dar consejos generales.
Lo que sugieren la mayoría de los expertos financieros es empezar por crear un fondo de emergencia. Muchos recomiendan guardar en el banco entre seis y doce meses de gastos de subsistencia. Si tienes un trabajo estable que produce unos ingresos fijos, seis meses deberían ser suficientes. Sin embargo, si su trabajo es intermitente o le pagan a comisión, debería intentar ahorrar más cerca de los 12 meses.
Donde las cosas pueden complicarse es en que hacer del ahorro una prioridad supone mucho. Por ejemplo, si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o, peor aún, préstamos de día de pago, debería empezar a pagarlas primero. Una vez que haya eliminado esos saldos, podrá empezar a destinar más dinero a un fondo de ahorro para emergencias con el fin de crear un gran colchón financiero.
Las tribulaciones del presupuesto
La tarea de crear un presupuesto y ceñirse a él también puede ser complicada. En otro artículo del Columbia Tribune, David Keller, presidente de un banco comunitario del Bank of Missouri, afirma que la respuesta es manejar el dinero lo menos posible. "Si nunca lo tienes en la chequera, nunca tienes la oportunidad de gastarlo".
Una buena solución es establecer depósitos automáticos de su cuenta corriente a sus cuentas de ahorro y jubilación. Psicológicamente es más difícil echar de menos un dinero que nunca ves. Si no puedes hacerlo a través de tu banco, abre una cuenta en Mint.com. Una ventaja adicional es que esta aplicación gratuita también controlará los gastos de tu cuenta bancaria y te ayudará a hacer un seguimiento de tu patrimonio neto combinando los datos de tus ahorros y fondos de jubilación.
Además, existe un programa gratuito llamado Personal Capital, que algunos afirman que es mejor. Mientras que Mint puede ofrecer una instantánea holística de tus finanzas, este programa te permite vincular todas tus cuentas para que puedas ver tu "patrimonio neto" de un vistazo.
Al hacer un seguimiento de tus tarjetas de crédito, facturas, ingresos, cuentas IRA, 401(k) y préstamos en un solo lugar, puedes evaluar tu salud financiera y empezar a planificar el futuro. Una persona describió Personal Capital como "una misión de control para tus finanzas personales", ya que el panel de control de la aplicación te dará todo lo que necesitas para medir cada detalle de tus fondos.
La gente también lee
Cuando la vida te da un revés
Imagínese a alguien que siempre ha soñado con ser quiropráctico. Pero después de que un grave accidente de coche truncara sus planes, se convierte en investigador médico. Este cambio afectará a algo más que a su carrera. ¿Y si la diferencia entre los salarios es de 100.000 dólares y su plan financiero se basaba en el salario más alto?
La vida pasa. Por eso es importante ser flexible y ajustar tus objetivos financieros cuando sea necesario. Por el lado positivo, si recibieras una ganancia inesperada, podrías saldar tus deudas más rápido y comprarte ese coche al que siempre le has echado el ojo.
Espere sorpresas buenas y malas.
La temida palabra con "R
Una encuesta realizada el año pasado por Retirement-USA.org reveló que el 43% de los estadounidenses no ahorra para la jubilación.
Si nos fijamos en los trabajadores más jóvenes, esa cifra crece exponencialmente, ya que la encuesta reveló que alrededor del 60% de los que tienen entre 18 y 29 años no ahorran para la jubilación en absoluto, aparte de cotizar a la Seguridad Social.
Según un experto, los millennials gastan más que sus padres. Será demasiado tarde si esperan a jubilarse para saber que no han ahorrado lo suficiente para sus años dorados. Aunque nadie puede asegurar cómo será la Seguridad Social dentro de 30 o 40 años, la mayoría de los expertos predicen que su futuro es sombrío.
Antes de planificar su jubilación, debería analizar detenidamente los saldos de sus tarjetas de crédito. ¿Son los gastos un problema? ¿O se trata de un gasto médico puntual? Es importante corregir cualquier comportamiento de gasto excesivo y crear un fondo de emergencia antes de centrarse en objetivos a más largo plazo.
No dejes que las deudas se interpongan en tus planes
Si no gestionas bien tus finanzas desde el principio, las deudas pueden ir apareciendo poco a poco. Y si estás ocupado poniéndote al día, tus objetivos futuros pueden quedarse en el camino.
Si usted ya está luchando, liquidación de la deuda podría ayudarle a conseguir sus finanzas de nuevo en marcha en tan sólo 24-48 meses. En National Debt Relief, negociamos en su nombre con los acreedores para liquidar el saldo con un pago a tanto alzado que suele ser inferior a lo que debe. La teoría es que muchos acreedores prefieren recibir un pago parcial en lugar de nada en absoluto.
Una vez resueltos todos los saldos pendientes, debería tener más libertad para financiar su fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y otros hitos, y dar forma a la vida que desea. Si se encuentra con algún obstáculo en el camino -y lo más probable es que así sea-, busque los conocimientos y la experiencia necesarios para retomar rápidamente el rumbo.
