El alivio de la deuda puede ser una herramienta útil para las personas que luchan por gestionar sus finanzas. Puede ayudarle a salir de sus deudas más rápidamente, a reducir sus pagos mensuales y a mejorar su puntuación crediticia. Existen varias opciones de alivio de la deuda, por lo que es importante comprender las ventajas de cada una antes de tomar una decisión.
En este artículo, examinaremos brevemente las tres opciones más comunes de alivio de la deuda -asesoramiento crediticio, consolidación de deudas y liquidación de deudas- y analizaremos quién puede optar a cada una de ellas.
Asesoramiento crediticio
Los asesores crediticios pueden ayudarle a salir de sus deudas de préstamos personales revisando su situación financiera, enseñándole a administrar su dinero de forma más eficaz y trabajando con usted para organizar un plan de gestión de deudas. También pueden hablar con sus acreedores para intentar que le bajen los tipos de interés y las comisiones. Con esta opción de alivio de la deuda, usted haría un pago mensual a su agencia de asesoramiento crediticio y ellos, a su vez, pagarían a sus acreedores por usted con ese dinero.
¿Quién cumple los requisitos?
Cualquiera que tenga deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, puede optar al asesoramiento crediticio siempre que pueda atenerse a un plan de pagos de tres a cinco años.
Consolidación de deudas
La reunificación de deudas puede ayudarle a salir de ellas combinando todas sus deudas en un solo pago. Hay varias formas de hacerlo: transferencia de saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos con garantía hipotecaria.
Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo ofrecen intereses bajos o nulos durante un tiempo determinado. Puede ser una buena opción si eres capaz de saldar tu deuda dentro de ese plazo.
Los préstamos personales y los préstamos con garantía hipotecaria consisten en pedir prestado dinero suficiente para saldar todas sus deudas y, a continuación, realizar un único pago sobre ese nuevo préstamo. Puede ser una buena opción si cumple los requisitos para obtener un tipo de interés más bajo que el que paga actualmente por las deudas que tiene.
¿Quién cumple los requisitos?
Para sacar el máximo partido de la consolidación de deudas, necesitará un buen crédito. Cuanto mejor sea tu crédito, más bajo será tu tipo de interés.
También debe asegurarse de que puede permitirse devolver sus préstamos de consolidación. Por ejemplo, si no pagas todo el saldo durante el periodo introductorio de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, el tipo de interés aumentará drásticamente.
Del mismo modo, si no puede hacer frente a los pagos de un préstamo con garantía hipotecaria, podría verse obligado a vender su casa. Los préstamos personales son menos arriesgados, pero pueden dañar su crédito si no los paga.
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas es un tipo de alivio de la deuda en el que usted trabaja con una empresa, similar a la asesoría de deudas, para negociar con sus acreedores la reducción de su deuda a cambio de un pago único. En este ejemplo, usted enviaría dinero a la empresa de liquidación de deudas cada mes, y ellos utilizarían ese dinero para pagar a sus acreedores.
¿Quién cumple los requisitos?
Para calificar para la liquidación de deudas, usted tendrá que tener por lo menos $ 7,500 en deudas no garantizadas y ser capaz de hacer los pagos mensuales para financiar sus acuerdos de liquidación. La empresa de liquidación también tendrá que ser capaz de demostrar que usted es incapaz de hacer los pagos de su deuda.
La liquidación de deudas de un préstamo personal puede ser una gran opción si tiene dificultades para pagar sus facturas. Cada uno de los métodos contemplados tiene sus propias ventajas e inconvenientes, por lo que es importante que investigues, hables con un experto financiero y elijas el que más te convenga.
