Una deuda no garantizada es cualquier deuda que no esté respaldada por una garantía. Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, las facturas médicas y las cuentas de cargos en comercios son ejemplos de deuda no garantizada. Sólo están respaldadas por la promesa de pago del prestatario. Los préstamos para coches y las hipotecas se consideran garantizados. Un prestamista puede forzar la venta de los artículos para los que se suscribieron los préstamos. Esto les ayuda a recuperar las pérdidas si el prestatario no cumple las condiciones del préstamo.
Teniendo esto en cuenta, he aquí algunas cosas que debe saber sobre las deudas no garantizadas.
1. Tiene tipos de interés más altos
Las deudas no garantizadas suponen un mayor riesgo para el prestamista, por lo que suelen tener tipos de interés más altos. Los prestamistas cobran más intereses para compensar ese riesgo. Algunos prestatarios pueden obtener mejores tipos de interés que otros, dependiendo de su puntuación crediticia.
2. Influye su puntuación de crédito
Los prestatarios con puntuaciones "buenas" o "excelentes" suelen pagar menos por un préstamo sin aval que los que tienen puntuaciones "regulares" o "bajas".
Según FICO, las puntuaciones de crédito se dividen en las siguientes categorías:
- Excepcional: 800+
- Muy bueno: 740-799
- Bien: 670-739
- Feria: 580-699
- Poor: <580
Las puntuaciones de crédito se basan en los datos de las tres agencias de información crediticia: Experian, Equifax y TransUnion. Estas empresas reciben notificaciones cuando los consumidores solicitan un crédito. También se les notifica cuando los consumidores realizan compras o pagos en cuentas de crédito.
Los prestatarios con puntuaciones aceptables pueden tener problemas para conseguir financiación sin aval a tipos razonables. Esto es aún más difícil para los prestatarios con puntuaciones bajas. Estos solicitantes pueden ver denegadas sus peticiones o necesitar que alguien firme conjuntamente sus préstamos.
3. En caso de impago, puede venderse al cobro
Puede que los prestamistas no tengan bienes que llevarse, pero pueden buscar ayuda legal como último recurso. Antes de eso, añaden recargos por demora y suben los tipos de interés. Esto es para mostrar a los prestatarios lo serios que son. Los agentes de los acreedores también pueden intentar ponerse en contacto con los prestatarios para tratar de elaborar planes de reembolso.
Si todo esto falla, las deudas no garantizadas suelen venderse a agencias de cobro. Esto podría dificultar que los prestatarios encuentren cualquier tipo de financiación en el futuro.
Peor aún, los acreedores pueden demandar en los tribunales si se incumplen las condiciones del préstamo. Si los tribunales les dan la razón, pueden embargar salarios y otros ingresos. Las leyes varían según el estado, pero también pueden embargarse algunos bienes personales.
Conclusión
Los préstamos sin garantía se basan en la promesa de pago del prestatario. Pero los prestamistas tienen formas de recuperar su dinero si no se pagan los préstamos. Los prestatarios deben tener un plan sólido para pagar sus deudas antes de pedir un préstamo sin garantía, o cualquier otro préstamo.
Tome las riendas de su deuda no garantizada hoy mismo
Lidiar con las deudas puede ser duro. Es duro cuando los tipos de interés son altos y te preocupa no pagar. Si te sientes estresado o perdido, debes saber que no estás solo. Hay formas de obtener ayuda.
En National Debt Relief, ayudamos a personas como usted a manejar estos tiempos difíciles. Si usted se siente abrumado por las deudas sin garantía, estamos aquí para usted. Alcance hacia fuera hoy para una consulta libre de la deuda
Preguntas frecuentes
La deuda no garantizada es aquella que no está respaldada por bienes de su propiedad. Se sólo se basa en tu promesa de pagar.
Las tarjetas de crédito son una de las principales. Los préstamos estudiantiles, las facturas médicas y las cuentas de gastos de tiendas también son deudas sin garantía.
Es más arriesgado para los prestamistas. Si no no pagas, ellos no pueden recuperar algo como un coche o una casa. Así que normalmente cobran más intereses para compensar ese riesgo.
Una buena puntuación crediticia puede ayudarle a obtener tipos de interés más bajos en deudas no garantizadas. Si tienes una puntuación más baja, puede que pagues más intereses o que te cueste más que te aprueben.
En primer lugar, puede que le cobren recargos por demora e intereses más altos. Después, el prestamista puede enviar su deuda a una agencia de cobros. En algunos casos, también pueden demandarte.
National Debt Relief ayuda a las personas a gestionar sus deudas no garantizadas. Ofrecemos consultas gratuitas de la deuda para hablar de su situación. Podemos crear un plan para ayudarle a trabajar hacia convertirse en libre de deudas. También podemos negociar con sus prestamistas para tratar de reducir lo que debe.
